Личное финансовое здоровье основано на нескольких компонентах и в целом определяется как собственное финансовое положение. Существует несколько критериев, используемых для определения финансового положения человека. Среди некоторых из них — способность откладывать сбережения, чувство безопасности, способность планировать расходы и достигать финансовых целей.
Важно поддерживать устойчивое финансовое здоровье, соответствующее возрасту человека, — особенно для тех, кто хочет обрести в жизни финансовую независимость. В этой статье мы поговорим о том, как оценить степень собственного финансового здоровья и как его улучшить.
Важность финансового здоровья
Наличие здоровых отношений с деньгами требует постоянства и последовательности. Точно так же, спорт и поддержка тела в форме требуют регулярных занятий и сбалансированной диеты, поддержка финансов на должном уровне также требует некоторой работы. Если вы не будете активно работать над своим отношением к деньгам, ситуация может выйти из-под контроля. Все очень похоже на управление капиталом в торговле: без грамотного управления рисками сделка может пойти прахом.
Вопреки мнению многих людей, финансовое здоровье не основывается и оценивается только по отсутствию долгов. Хотя долги играют значительную роль, крепкое финансовое здоровье может характеризоваться стабильным притоком доходов, предсказуемыми тратами без перерасходов и незапланированных покупок, стабильно растущим балансом сбережений и высокой прибылью от инвестирования. Отсутствие долгов не означает автоматически крепкого финансового положения, поскольку не обязательно означает, что человек хорошо умеет планировать бюджет. Поэтому значение имеет не единичный фактор, а весь их набор.
Как определить степень финансового здоровья?
Прежде чем принимать решения, оцените текущие обстоятельства. Чтобы правильно проанализировать свое финансовое здоровье, полезно задать себе несколько важных вопросов. Считайте это самостоятельной оценкой своего финансового положения:
- Хорошо ли вы подготовлены к неожиданным событиям? Есть ли у вас резервный фонд для непредвиденных или срочных трат?
- Застрахована ли надлежащим образом ваша жизнь или здоровье?
- Каков ваш собственный капитал? Это положительная сумма? Чтобы рассчитать сумму, вычтите долги из общей суммы ваших активов (инвестиции, денежные средства и их эквиваленты, имущество).
- Считаете ли вы, что у вас достаточно денег на жизнь?
- Можете ли вы позволить себе то, что вам нужно? А то, что хочется?
- Есть ли у вас долги? Если да, какая часть вашего долга облагается высокими процентами (например, по кредитным картам)? Меньше 50%?
- У вас есть пенсионные накопления? Выполняете ли вы долгосрочную цель по накоплениям?
Если вы ответили утвердительно на большую часть или все эти вопросы, это признак того, что у вас здоровое финансовое положение, и вы рационально относитесь к собственным деньгам. Однако, если ответ отрицательный или вы не уверены — возможно, пришло время некоторых изменений. Вам не нужны дорогие лекарства, чтобы улучшить финансовое здоровье, но пригодится хороший ежедневник для планирования и некоторая сила воли.
Улучшаем финансовое здоровье за 3 этапа
Никто не рождался хорошим специалистом по планированию бюджета. Это приобретенный навык, которому можно научиться точно так же, как чтению или письму. Для этого можно предпринять множество вещей, но для начала стоит сделать 3 понятных и несложных шага.
Начните планировать бюджет
Если вы постоянно чувствуете, что у вас нет денег, но вы понятия не имеете, куда их потратили, решение состоит в том, чтобы начать записывать каждую покупку. Существуют сотни способов документировать свои расходы — записывать их в планировщик, заполнять Google-таблицу, использовать приложение, которое синхронизируется с банковским счетом, — независимо от того, что вы выберете, это даст вам представление о привычных расходах. Разделите расходы на категории и обязательно подсчитайте каждую.
Хотя это звучит скучно, метод поможет вам понять, где сосредоточены излишние расходы, которые вы сможете сократить. Через некоторое время вам, возможно, больше и не понадобится записывать свои покупки, потому что вы будете точно знать, сколько средств нужно для каждой категории, но в начале этот метод поможет чувствовать себя увереннее.
Погасите долги
Когда у вас есть долги, придерживаться правильного финансового поведения может быть непросто. Решающее значение имеет погашение долгов, что избавит вас от давления и фрустрации. Вам решать, как это сделать: постепенно, небольшими суммами или быстрее, на приоритетной основе. Важно выделять достаточно средств для сбережений и трат одновременно, чтобы предотвратить рост задолженности.
Начните копить
Даже если у вас есть долги, никогда не рано открыть сберегательный счет. Называете ли вы это финансовой подушкой или экстренным счетом —чтобы обезопасить себя в случае необходимости, лучше его иметь. Профессионалы говорят, что сумма должна быть равной сумме ваших расходов на проживание от трех до шести месяцев, но начать можно с малого. Ключом к сбережениям является последовательность, поэтому можно нацелиться на меньшие суммы, которые удобно откладывать, без необходимости сразу отчислять серьезные суммы.
Выводы
Финансовое здоровье — это серьезная многоплановая тема. Улучшать свое финансовое здоровье нужно для того, чтобы всегда быть в курсе текущего положения и планировать будущие расходы и сбережения, а не плыть по течению. Любой человек, проявив некоторую целеустремленность, может улучшить свое финансовое положение, поэтому попробуйте использовать описанные выше приемы.
