A saúde financeira de uma pessoa é baseada em vários componentes e geralmente pode ser definida como o estado de suas finanças pessoais. Existem vários critérios usados para determinar a saúde das condições financeiras de uma pessoa. Algumas delas são a capacidade de gerar economias, sensação de controle, capacidade de planejar despesas e cumprir metas financeiras.
É importante promover uma saúde financeira forte que corresponda à idade da pessoa, especialmente para quem deseja viver uma vida financeiramente independente. Neste artigo, falaremos sobre como avaliar o estado da sua própria saúde financeira e como ela pode ser melhorada.
A importância da saúde financeira
Ter uma relação saudável com o dinheiro exige manutenção e consistência. Da mesma forma que fazemos exercícios e tentamos fazer uma dieta balanceada para manter nosso corpo forte, manter nossas finanças em forma também dá trabalho. Se você não estiver trabalhando ativamente em seu relacionamento com o dinheiro, a situação pode escapar do seu controle. Isso é bastante semelhante ao gerenciamento de dinheiro na negociação: sem um bom gerenciamento de riscos, toda a negociação pode dar errado.
Ao contrário do que muitos pensam, a saúde financeira não é inteiramente baseada e avaliada pela ausência de dívidas. Embora a dívida seja uma grande parte dela, uma forte saúde financeira pode ser caracterizada por um fluxo constante de receita, despesas previsíveis sem gastos excessivos e compras não planejadas, saldo de poupança que está crescendo continuamente e fortes retornos sobre os investimentos. A falta de dívidas não significa automaticamente um estado financeiro saudável, porque não indica necessariamente que uma pessoa pode reservar seu dinheiro e que seja boa em planejamento. Portanto, não é apenas um fator, mas todo um conjunto de componentes que importa.
Como determinar sua saúde financeira?
Antes de prosseguir, avalie suas circunstâncias atuais. Para entender melhor sua situação financeira, é útil fazer a si mesmo algumas perguntas importantes. Pense nisto como uma autoavaliação da sua situação financeira:
- você está bem-preparado para o inesperado? Você tem um fundo de contingência para despesas inesperadas ou de emergência?
- você tem seguro de saúde ou de vida suficiente?
- qual é o seu patrimônio líquido? Ele é positivo? Para calculá-lo, subtraia suas dívidas do valor total dos seus ativos (investimentos, dinheiro e equivalentes de dinheiro, propriedade)
- você acha que tem dinheiro suficiente para viver?
- você pode comprar as coisas de que precisa? E quanto às coisas que você quer?
- você está endividado? Em caso afirmativo, quanto de sua dívida corresponde a juros altos (como cartões de crédito)? Menos de 50%?
- você tem poupança para a aposentadoria? Você está no caminho certo para alcançar sua meta de economia de longo prazo?
Se você respondeu sim à maioria ou a todas essas perguntas, isso é um sinal de que você tem uma situação financeira saudável e que é sábio quanto ao seu dinheiro. No entanto, se a resposta for não ou se você não tiver certeza, pode ser o momento de fazer algumas alterações. Você não precisa de remédios caros para melhorar sua saúde financeira, mas um bom planejador e um pouco de força de vontade serão úteis.
Melhorar a saúde financeira em 3 etapas
Ninguém nasceu bom em fazer orçamentos. Essa é uma habilidade adquirida que você pode aprender da mesma forma que aprendeu a ler ou escrever. Há muitas coisas que você pode fazer para isso, mas aqui estão três etapas muito claras que não são difíceis de seguir para começar.
Comece a fazer um orçamento
Se você sempre sente que não tem dinheiro, mas não tem ideia para onde ele foi, a solução é começar a registrar cada compra. Existem centenas de maneiras de documentar suas despesas, anotar em seu planejador, preencher uma planilha do Google, usar um aplicativo que sincroniza com sua conta bancária… independentemente da sua escolha, ele lhe dará uma visão sobre seus hábitos de consumo. Divida suas despesas em categorias e certifique-se de contar cada uma delas.
Embora pareça enfadonho, este método o ajudará a entender para onde vão esses centavos extras, para que você possa cortar despesas desnecessárias. Depois de um tempo, você pode não precisar mais registrar suas compras, porque você saberá exatamente quanto dinheiro você precisa para cada categoria, mas no início este método o ajudará a se sentir mais no controle.
Pague sua dívida
Quando você deve dinheiro, ter uma rotina financeira saudável pode ser um desafio. Pagar suas dívidas é crucial, para não pressioná-lo e torná-lo infeliz. Depende de você como você decide fazê-lo: aos poucos, em pequenas quantias, ou mais rápido, tornando-se sua prioridade. O importante é alocar fundos suficientes para economizar e gastar ao mesmo tempo, para evitar mais dívidas.
Comece a economizar
Mesmo que você tenha alguma dívida, nunca é cedo demais para abrir uma conta poupança. Quer você chame isso de reserva financeira ou conta de emergência, você pode contar com ela para se proteger em caso de necessidade. Os profissionais dizem que ela deve ter o valor de três a seis meses de despesas de subsistência, mas você pode começar aos poucos. O segredo para gerar economia é a consistência, portanto, você pode buscar quantias menores com as quais se sente confortável em economizar, sem a necessidade de investir nelas imediatamente.
Conclusão
A saúde financeira é um tópico amplo com muitas camadas. No entanto, em última análise, trata-se de avaliar onde você está atualmente e planejar suas despesas e economias futuras, em vez de seguir o fluxo. Qualquer pessoa pode melhorar sua situação financeira com alguma determinação, portanto, considere usar as dicas descritas acima.
