تعتبر إدارة أموالك بشكل أكثر كفاءة هى أحد الأهداف المهمة التي قد تريد تحقيقها العام المقبل. في مقالنا السابق “ما المقصود بالصحة المالية وكيفية تطويرها” قمنا بمناقشة مصطلح “الصحة المالية الشخصية” وطرق الوصول إليها. وفي هذا المقال سوف نلقي نظرة أعمق عن الأمور المالية والتي هي أمر مهم يتطلب معرفة عميقة له.
ما هي المعرفة المالية؟
إن مصطلح “المعرفة المالية” أو “التوعية المالية” أو “محو الأمية المالية” يقصد به عامة امتلاك الفرد لمهارات إدارة الأموال مثل إعداد الميزانية والاستثمار، فضلاً عن معرفة وفهم العمليات المالية المهمة.
المعرفة المالية هي القدرة على الفهم والتطبيق بفعالية للمهارات المالية مثل الإدارة المالية الشخصية وإعداد الميزانية و الادخار. كما أن المعرفة المالية تساعد الفرد كي يصبح قادر على تحقيق الاكتفاء الذاتي و بالتالي الاستقرار المالي.
إن هذا الأمر مهم خاصة للأشخاص المهتمين بالتداول والاستثمار حيث أن هذه المجالات تحتوى على مخاطر في إدارة الأموال. وبالتالى يحتاج المتداولون مستوى عالٍ من الكفاءة المالية من أجل اتخاذ قرارات مدروسة و صائبة و أكثر عقلانية.
الخطوات الرئيسية من أجل معرفة مالية أفضل:
يتطلب التعليم المالي معرفة جيدة بالمبادئ والمفاهيم المالية مثل التخطيط المالي وأسعار الفائدة وإدارة الديون واستراتيجيات الاستثمار الفعالة والقيمة الوقتية للمال.
الخطوات الرئيسية لتطوير الثقافة المالية هي:
- تعلم وتطبيق كيفية وضع الميزانية
- مراقبة النفقات
- تعلم استراتيجيات سداد الديون
- التخطيط للتقاعد
كما أن هذه الخطوات قد تتضمن استشارة خبراء ماليين إذا لزم الأمر. تتعلق المعرفة المالية بالفهم الصحيح لكيفية عمل المال وتطوير وتحقيق الأهداف المالية وحل المشكلات المالية سواء كانت داخلية أو خارجية.
ولكن في النهاية ماذا يعني أن تكون متعلماً مالياً؟ هذا يعني أن تكون قادر على الإجابة على الأسئلة المهمة عند مواجهة قرارات مالية في الحياة اليومية:
- هل هذا الاستثمار / الشراء قرار صائب؟ هل فيه مخاطر؟
- ما هي العواقب أو النتائج التي سأتحملها على المدى القصير والمدى البعيد؟
- ما هي الفوائد من هذا القرار؟
- ما هي السلبيات من هذا القرار؟
- هل يتماشى هذا الاستثمار / الشراء مع أهدافي المالية؟
لا تعني قطعاً المعرفة المالية أنك تعرف كل شيء عن المال لكن تعني أنك تفهم المفاهيم الأساسية مثل الميزانية والائتمان و الاستثمار و إدارة المال، الخ.
لماذا تعتبر المعرفة المالية مهمة هكذا؟
قد تختلف مستويات المعرفة المالية على حسب التعليم والدخل ولكن هناك أدلة على أن المستهلكين ذوي التعليم العالي وذوي الدخل العالي يمكن أن يكونوا أميين مالياً مثل ذوي التعليم المنخفض ومنخفضي الدخل. بالإضافة إلى ذلك، يعترف المستهلكون بأن اتخاذ القرارات المالية والتعليم المالى يمثلان تحديًا ومصدرا للقلق بالنسبة لهم. ومع ذلك يبقى من المهم فهم الأساسيات المالية بغض النظر عن حالتك المالية أو مستوى دخلك.
تُظهر المعرفة المالية كيف يتخذ الشخص البالغ قراراته المالية. كما أنها تساعد الشخص على إنشاء خطة مالية تحدد دخله ونفقاته وديونه. وهذا قد يساعدهم في إدارة هذه الأمور وتوفير ما هو كافٍ للحصول على تقاعد كافٍ و تجنب المستويات المرتفعة من الديون التي يمكن أن تؤدي إلى الإفلاس.
إن الجهل المالي وعدم المعرفة الكافية به قد يؤدي إلى قرارات غير صائبة والتي ينتج عنها تأثير سلبي على الرفاهية المالية للفرد.
الخلاصة
إن امتلاك المهارات والمعرفة المالية يؤثر بشكل كبير على جودة علاقتك بالمال. وكل ما كانت كفاءتك المالية عالية كلما زادت فرصك في التعامل مع الإجراءات المالية بطرق أكثر جودة و كفاءة و هذا ما يحسن من جودة الحياة. بالرغم من أن هذا الأمر قد لا يكون سهلاً دائمًا إلا أن المعرفة المالية تبقى أمر مهم للجميع خاصة للمهتمين بالتداول. قد تكون إضافة المعرفة المالية ضمن أهم أهدافك لعام 2023 فكرة جيدة وقد تعزز بشكل إيجابي أسلوب التداول الخاص بك.
