La Regla 3-5-7 es un marco de gestión de riesgos diseñado para resolver los tres problemas más críticos en el trading: el tamaño de las posiciones, la exposición de la cartera y la expectativa de ganancias. Se utiliza para garantizar que ninguna pérdida aislada (o serie de pérdidas correlacionadas) pueda destruir una cuenta de trading, al tiempo que exige que las operaciones ganadoras sean lo suficientemente grandes como para acumular capital.
Responde a tres preguntas fundamentales que todo trader debe resolver:
- ¿Cuánto puedes perder al operar? → 3%
- ¿Cuánto riesgo puedes asumir en todas las operaciones de trading? → 5%
- ¿Cómo de grandes deben ser tus operaciones ganadoras?→ 7% o más
En lugar de reaccionar emocionalmente ante los movimientos del mercado, esta regla obliga a los traders a definir el riesgo antes de abrir una operación, y no después de que algo salga mal.
El «3» – Riesgo Máximo al Operar (3%)
El primer pilar de la regla dicta tu Umbral de stop-loss. Este límite del 3 % se refiere a la cantidad en dólares que se pierde si se activa tu stop-loss, no al tamaño total de tu posición.
Las Matemáticas de la Supervivencia
La mayoría de los traders fracasan no porque su estrategia sea mala, sino porque tu «Riesgo de Ruina» es demasiado alto. Si arriesgas un 10% por operación, una racha de 10 pérdidas te deja completamente arruinado. Si arriesgas un 3%, una racha de 10 pérdidas (un caso estadístico extremo) te deja con aproximadamente el 73% de tu capital, suficiente para recuperarte.
Cálculo del Tamaño de la Posición Basado en el 3%
Para implementar el «3», debes trabajar hacia atrás a partir de tu riesgo, no hacia adelante a partir de tu poder adquisitivo.
La Fórmula:
Tamaño de la posición = (capital de la cuenta * 0,03)/(precio de entrada – precio de stop loss)
Aplicación en el Mundo Real:
● Saldo de la Cuenta: 20.000$
● RIesgo Máximo (3%): 600$
● Precio de Acción: 150$
● Stop-Loss Técnico: 144$ (Un movimiento de 6$)
● Tamaño de Posición: 600$ / 6$ = 100 acciones (15.000$ valor total de la posición)
Al utilizar este cálculo, te aseguras de que, si el mercado se mueve en tu contra, las pérdidas se limitarán exactamente a 600$, independientemente de cuánto fluctúa el precio del activo.
El «5» – Exposición Máxima Total al Riesgo (5%)
El «5» representa el nivel de Actividad de tu Cartera. Mientras que la regla del 3% te protege de una sola operación fallida, la regla del 5% te protege de correlación en todo el mercado.
El Problema de la Sobreexposición
En entornos de alta volatilidad (criptomonedas, acciones tecnológicas, Forex), los activos suelen moverse al unísono. Si operas tres veces en acciones de IA, cada operación tiene un riesgo del 3%, lo que hace que tu riesgo «oculto» sea en realidad del 9%. Si se produce un acontecimiento informativo que afecte a todo el sector, las tres órdenes de stop se activarán simultáneamente, lo que provocará una caída de casi el 10% en la cuenta en cuestión de minutos.
Gestión del tope del 5 %
La regla del 5% actúa como un interruptor para tu ego.
● El máximo del 2 por Operación: Si operas con una operación que tiene un riesgo total del 3%, solo puedes abrir una operación más con un riesgo máximo del 2%.
● Ganándote el riesgo: Para abrir una tercera operación, primero debes mover el stop-loss de tus operaciones iniciales al punto de equilibrio. Una vez que el stop está en el punto de equilibrio, el riesgo de esa operación es del 0%, lo que «libera» tu presupuesto del 5 % para utilizarlo en otra parte.
● La zona de exclusión: Si tu riesgo total abierto es del 5%, no puedes realizar nuevas entradas, por muy «perfecta» que parezca la configuración. Esto te obliga a priorizar la calidad sobre la cantidad.
El «7»: objetivo mínimo de beneficio (7%)
El componente final pasa de la defensa al ataque. El «7» es un punto de referencia para la Expectativa Positiva. Si arriesgas el 3% de tu cuenta para ganar un 7%, estás operando con un ratio Riesgo/Recompensa (R:R) de 2.33:1.
Por qué el Umbral del 7% No es Negociable
Si arriesgas un 3% para ganar un 3% (una proporción de 1:1), debes acertar más del 55% de las veces solo para cubrir las comisiones y el slippage. La mayoría de los traders profesionales tienen porcentajes de éxito entre el 35% y el 50%.
Al fijar un objetivo del 7%, las matemáticas se inclinan a tu favor:
● Con un 40 % de victorias: Después de 10 operaciones, tienes 4 ganancias (ganancia del 28%) y 6 pérdidas (pérdida del 18%). Resultado: +10% de Crecimiento Neto de Cuentas.
● Con un índice de éxito del 50 %: Resultado: +20 % de crecimiento neto de la cuenta.
El «7» garantiza que no es necesario ser un adivino del mercado para obtener beneficios; solo hay que ser lo suficientemente disciplinado como para dejar correr las operaciones ganadoras y cortar las perdedoras en el 3%.
3-5-7 vs. El Estándar Institucional del 1%
Los gestores de fondos profesionales suelen defender la regla del 1 % de riesgo. Aunque es más segura, la regla del 1 % suele ser poco práctica para los traders minoristas con cuentas más pequeñas (menos de 50 000 $) que intentan generar riqueza.
| Funcionalidad | Regla de 3-5-7 | Regla de Riesgo del 1% |
| Velocidad de crecimiento | Alto (capitalización agresiva) | Bajo (preservación del capital) |
| Pérdida máxima | 15-20 % (típico) | 5-8 % (típico) |
| Ideal Para | Cuentas minoristas en fase de crecimiento | Fondos multimillonarios |
| Tolerancia | Requiere mucha disciplina. | Requiere mucha paciencia. |
La regla 3-5-7 es el «punto óptimo» para los traders activos. Es lo suficientemente agresiva como para lograr un crecimiento significativo de la cuenta, pero lo suficientemente conservadora como para sobrevivir a las inevitables «rachas perdedoras» que se producen en toda carrera como trader.
Adaptación Estratégica en Todas las Clases de Activos
La regla 3-5-7 es un marco de referencia, pero debe calibrarse en función de la volatilidad de lo que estás comerciando.
1. La Adaptabilidad de las Criptomonedas (Alta correlación)
En criptomonedas, el «riesgo total del 5 %» es la cifra más importante. Porque el Bitcoin dicta la dirección del 90 % de las altcoins, tener cinco formas diferentes de operar con altcoins suele ser solo una gran operación de alto riesgo.
● Ajustes: Considera reducir el riesgo al operar al 1,5 % y mantener el límite máximo total del 5 % para tener en cuenta las «caídas repentinas» que pueden saltarse las órdenes de stop-loss.
2. La Adaptación de las Opciones (Decaimiento Theta)
En el trading de opciones, el 3% de la cuenta se puede perder muy rápidamente debido al deterioro por el paso del tiempo.
● Ajustes: Utiliza la regla del 3% como salida brusca sobre el precio del contrato. Si la prima de la opción cae en una cantidad equivalente al 3% del total de tu cuenta, la operación se da por terminada.
3. La Adaptación del Swing Trading (Riesgo de Brecha)
Si mantienes posiciones durante la noche, te enfrentas al «riesgo de brecha», es decir, que una acción abra a un precio significativamente inferior al que cerró.
● Ajustes: Si una acción es muy volátil, reduce del «3» a «2» para proporcionar un margen de seguridad frente al slippage.
Por qué los Traders fallan en seguir la Regla
Las matemáticas de la regla 3-5-7 son sencillas. Su ejecución, no tanto. Hay tres trampas psicológicas que llevan a los traders a romper estas reglas:
- La Trampa de la «Certeza»: El trader ve una configuración «garantizada» y decide arriesgar el 10% en lugar del 3%. Cuando la operación fracasa, el daño emocional provoca una espiral de operaciones vengativas.
- El «Miedo a Perderse Algo» (FOMO): Un trader alcanza el límite de exposición total del 5%, pero aparece una nueva oportunidad. Operan, sobreapalancando su cuenta justo antes de una reversión del mercado.
- El síndrome de «salida prematura»: Un trader ha obtenido un 4% de ganancia al operar. Por miedo a que la ganancia se evapore, cierran la operación antes de tiempo, sin alcanzar el «objetivo del 7 %». Con el tiempo, sus pequeñas ganancias no pueden cubrir sus pérdidas del 3%.
Guía de Implementación Paso a Paso
Esta lista de verificación está diseñada para ser utilizada antes, durante y despuésr la sesión de trading. Tu objetivo no es la velocidad, sino la consistencia.
AnAntes de la jornada de trading
● Confirma el saldo actual de la cuenta (el riesgo debe recalcularse diariamente)
● Define el riesgo máximo por operación (3 % o menos).
● Define la exposición total máxima (5 %)
● Identifica los mercados o sectores correlacionados en los que planeas operar
Antes de Cada Operación
Calcula el Tamaño de la Posición Utilizando:
Tamaño de la Posición = Riesgo Máximo en Dólares ÷ Riesgo por Acción
● Coloca el stop-loss donde la idea para operar no sea válida, no donde el tamaño parezca mejor.
● Comprueba el riesgo total abierto después de añadir esta operación. Si supera el 5 %, la operación se omite.
Durante la Sesión de Trading
● No aumentes el tamaño después de las pérdidas.
● No añadas operaciones solo porque «nada más funciona»
● Monitorea la correlación: múltiples posiciones que se mueven juntas = riesgo oculto
Después de la jornada de Trading
● Registrar el riesgo real asumido vs. el riesgo previsto
● Revisa si las salidas se ajustaron al plan
● Toma nota de cualquier infracción emocional de las reglas (esto es más importante que las pérdidas y ganancias).
Conclusión: el Riesgo es la Única Clave
La mayoría de los traders pasan años buscando el indicador «Santo Grial». Con el tiempo, se dan cuenta de que el Santo Grial no existe en un patrón gráfico — sino en una hoja de cálculo.
La regla 3-5-7 es una herramienta para profesionalizar tu enfoque. Elimina la necesidad de «corazonadas» y las sustituye por una certeza matemática: si mantienes tus pérdidas en un 3%, tu exposición total en un 5% y tus ganancias en un 7%, las matemáticas del interés compuesto acabarán haciendo el trabajo pesado por ti.
Operar no consiste en acertar, sino en permanecer en el juego el tiempo suficiente para que la ley de los grandes números juegue a tu favor. La regla 3-5-7 garantiza que sigas en pie cuando finalmente se produzca el «gran movimiento».
Tabla Comparativa: Resumen de las reglas
| Componente | Límite | Métrica | Función principal |
| Riesgo individual | 3% | Saldo de la cuenta | Evita fallos catastróficos en operaciones individuales. |
| Exposición total | 5% | Riesgo abierto combinado | Protege contra la correlación entre mercados/sectores. |
| Referencia de beneficios | 7%+ | Saldo de la cuenta | Garantiza expectativas positivas y crecimiento. |
| Riesgo-Recompensa | 2.33:1 | Ratio | Permite una tasa de victorias inferior al 50%. |