Die finanzielle Gesundheit einer Person basiert auf mehreren Komponenten und kann ganz allgemein als Status Ihrer persönlichen Finanzen definiert werden. Es gibt mehrere Kriterien, die zur Bestimmung der finanziellen Lage von jemand verwendet werden. Dazu gehören die Fähigkeit, Ersparnisse zu bilden, sich beherrschen zu können, Ausgaben zu planen und finanzielle Ziele erreichen zu können.
Solide und gesunde Finanzen zu fördern, die zum Lebensalter einer Person passen, ist wichtig, besonders für alle, die finanziell unabhängig leben wollen. In diesem Beitrag erläutern wir, wie Sie den Status Ihrer finanziellen Lage beurteilen und wie er verbessert werden kann.
Die Bedeutung gesunder Finanzen
Eine gesunde Beziehung zu Geld erfordert Aufwand und Beständigkeit. Genau wie eine ausgewogene Ernährung für einen gesunden Körper benötigt es auch einige Arbeit, unsere Finanzen in Form zu halten. Wenn Sie nicht aktiv mit Ihrem Geld arbeiten, kann Ihnen die Situation aus den Händen gleiten. Das ist ähnlich wie beim Geldmanagement im Handel: ohne gutes Risikomanagement kann das gesamte Geschäft in die falsche Richtung laufen.
Im Gegensatz zur Meinung vieler basieren gesunde Finanzen nicht unbedingt auf dem Fehlen von Schulden. Obwohl Schulden ein wichtiger Teil sind, können gesunde Finanzen charakterisiert werden durch beständige Einkünfte, vorhersehbare Ausgaben ohne Protz und ungeplante Käufe, ständig wachsende Sparguthaben und robuste Erträge aus Investments. Das Fehlen von Schulden bedeutet nicht automatisch, dass die Finanzen gesund sind, da es nicht unbedingt heißt, dass eine Person budgetieren und gut planen kann. Das ist nur ein Faktor, aber es zählt das gesamte Bild der Komponenten.
Wie bestimmen Sie Ihre finanzielle Lage?
Beurteilen Sie zunächst die aktuellen Umstände, ehe Sie fortfahren. Nützlich dabei ist es, sich einige wichtige Fragen zu stellen. Betrachten Sie das als Selbstbeurteilung Ihrer finanziellen Situation:
- Sind Sie gut auf unerwartete Ereignisse vorbereitet? Haben Sie eine Reserve für unvorhergesehene oder Notfallausgaben?
- Haben Sie eine ausreichende Gesundheits- oder Lebensversicherung?
- Ist Ihr Reinvermögen positiv? Für die Berechnung ziehen Sie Ihre Verbindlichkeiten vom Gesamtbetrag Ihrer Vermögenswerte ab (Investments, Bargeld und Bargeldäquivalente, Immobilieneigentum).
- Denken Sie, dass Sie über genügend Geld zum Leben verfügen?
- Können Sie sich die Sachen leisten, die Sie benötigen? Welche Wünsche haben Sie?
- Sind Sie verschuldet? Falls ja, wie viel davon ist hoch verzinst (wie Kreditkarten)? Weniger als 50 %?
- Haben Sie Rücklagen für den Ruhestand? Werden Sie Ihr langfristiges Sparziel erreichen können?
Wenn Sie die meisten dieser Fragen mit ja beantworten konnten, dann deutet das auf einen gesunden Finanzstatus hin und darauf, dass Sie mit Geld umgehen können. Ist die Antwort jedoch „nein“ oder Sie sind sich nicht sicher, dann könnte es Zeit sein, einiges zu ändern. Sie benötigen keine teure Medizin, um Ihre Finanzen gesunden zu lassen, aber ein guter Berater und etwas Willensstärke sind nützlich.
3 Schritte zu gesunderen Finanzen
Niemand wurde als guter Finanzplaner geboren. Das ist eine erworbene Fähigkeit, die Sie lernen können wie einst Lesen und Schreiben. Man kann vieles dafür tun, aber hier sind drei sehr klare Schritte, die nicht allzu schwer sind für den Anfang.
Beginnen Sie, Ihre Finanzen zu planen
Wenn Sie ständig das Gefühl haben, kein Geld zu besitzen, ohne zu wissen, wofür es ausgegeben wurde, schafft es Abhilfe, jeden einzelnen Kauf zu protokollieren. Es gibt viele Möglichkeiten, seine Ausgaben zu dokumentieren — schreiben Sie diese in Ihren Kalender, füllen Sie ein Google-Tabellenblatt aus, verwenden Sie eine App, die mit Ihrem Bankkonto synchronisiert ist — ganz gleich, was Sie wählen, erhalten Sie einen Einblick in Ihre Kaufgewohnheiten. Gliedern Sie Ihre Ausgaben in Kategorien und stellen Sie sicher, jede davon zu erfassen.
Obwohl das langweilig klingt, hilft Ihnen diese Methode zu verstehen, wo das zusätzliche Geld bleibt, sodass Sie unnötige Ausgaben kürzen können. Nach einer Weile werden Sie Ihre Ausgaben nicht mehr protokollieren müssen, da Sie genau wissen, wie viel Geld Sie für jede Kategorie benötigen, aber am Anfang hilft Ihnen die Methode, mehr Kontrolle zu erlangen.
Begleichen Sie Ihre Schulden
Wenn Sie verschuldet sind, ist gesundes finanzielles Wirtschaften eine Herausforderung. Entscheidend ist dabei, seine Schulden zu bezahlen, damit diese Sie nicht belasten und die Stimmung drücken. Sie entscheiden über die Art und Weise: Schritt für Schritt in kleinen Beträgen oder schneller mit Priorität. Wichtig ist, gleichzeitig genügend Mittel für Ausgaben und Ersparnisse zur Verfügung zu haben, um zukünftige Schulden zu vermeiden.
Beginnen Sie zu sparen
Selbst wenn Sie Schulden haben, ist es nie zu spät, ein Sparkonto zu eröffnen. Nennen Sie es finanzielles Polster oder Notfallreserve — es schützt Sie, wenn Sie es benötigen. Finanzprofis raten dazu, die Summe von drei bis sechs Monatsausgaben in der Hinterhand zu haben, aber Sie können mit weniger beginnen. Der Schlüssel beim Sparen ist die Beständigkeit, sparen Sie kleinere Beträge, die Sie entbehren können, ohne den Drang, dies sofort umsetzen zu müssen.
Fazit
Gesunde Finanzen sind ein weites Feld mit vielen Themen. Am Ende geht es jedoch darum zu bewerten, wo Sie aktuell stehen und Ihre zukünftigen Ausgaben und Ersparnisse zu planen, als sich einfach treiben zu lassen. Jeder kann mit ein wenig Bestimmtheit seine finanzielle Situation verbessern, erwägen Sie deshalb, die oben beschriebenen Tipps umzusetzen.
