สุขภาพทางการเงินคืออะไรและปรับปรุงได้อย่างไร

สุขภาพทางการเงินของบุคคลนั้นขึ้นอยู่กับองค์ประกอบหลายประการ และโดยทั่วไปสามารถกำหนดได้ว่าเป็นสถานะการเงินส่วนบุคคลของคุณ มีหลายเกณฑ์ที่ใช้ในการกำหนดสุขภาพของเงื่อนไขทางการเงินของตนเอง บางส่วนคือความสามารถในการสร้างเงินออม ควบคุมได้ มีความสามารถในการวางแผนค่าใช้จ่าย และบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

สิ่งสำคัญคือต้องส่งเสริมสุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงซึ่งสอดคล้องกับอายุของบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการมีชีวิตอิสระทางการเงิน ในบทความนี้เราจะพูดถึงวิธีประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณเองและวิธีการปรับปรุง

ความสำคัญของสุขภาพทางการเงิน

การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับเงินต้องใช้การอดทนและคงเส้นคงวา วิธีเดียวกับที่เราออกกำลังกายและพยายามรับประทานอาหารที่สมดุลเพื่อให้ร่างกายแข็งแรง การรักษาการเงินให้อยู่ในสภาพดีก็ต้องใช้เวลาเช่นกัน หากคุณไม่ใช้เวลากับความสัมพันธ์ของคุณกับเงิน สถานการณ์อาจหลุดจากมือไป คล้ายกับการจัดการเงินในการเทรด: ไม่มีการจัดการความเสี่ยงที่ดี เทรดทั้งหมดอาจผิดพลาดได้

ตรงกันข้ามกับที่หลายคนคิด สุขภาพทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับและประเมินผลจากการไม่มีหนี้ทั้งหมด แม้ว่าหนี้สินจะเป็นส่วนสำคัญ แต่สุขภาพทางการเงินที่แข็งแรงสามารถกำหนดได้ด้วยการหมุนเวียนของรายได้ ค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้โดยไม่ต้องใช้เงินฟุ่มเฟือยและการซื้อโดยไม่ได้วางแผน ยอดเงินฝากออมทรัพย์ที่เติบโตอย่างต่อเนื่องและผลตอบแทนจากการลงทุนที่แข็งแกร่ง การไม่มีหนี้ไม่ได้หมายความถึงสถานะทางการเงินที่ดีโดยอัตโนมัติ เพราะไม่ได้หมายความว่าคนๆ หนึ่งสามารถจัดการงบประมาณและวางแผนได้ดี ดังนั้นมันไม่ใช่แค่ปัจจัยเดียว แต่องค์ประกอบทั้งหมดมีความสำคัญ  

วิธีกำหนดสุขภาพทางการเงินของคุณ

ก่อนจะกล่าวต่อไป ให้ประเมิณสถานการณ์ของคุณ เพื่อให้เข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณมากดีขึ้น เป็นประโยชน์ที่จะถามคำถามสำคัญกับตัวคุณเองสองสามข้อ คิดว่าเป็นการประเมินตนเองเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของคุณ:

• คุณพร้อมสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิดหรือไม่ คุณมีกองทุนสำรองฉุกเฉินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือฉุกเฉินหรือไม่
• คุณมีประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตเพียงพอหรือไม่
• มูลค่าสุทธิของคุณคืออะไร – เป็นบวกหรือไม่ ในการคำนวณ ให้ลบหนี้สินออกจากจำนวนสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ (การลงทุน เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ทรัพย์สิน)
• คุณรู้สึกว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตหรือไม่
• คุณสามารถซื้อสิ่งที่คุณต้องการได้หรือไม่ แล้วสิ่งที่คุณต้องการล่ะ
• คุณมีหนี้หรือไม่ ถ้าใช่ หนี้ของคุณมีดอกเบี้ยสูงแค่ไหน (เช่น บัตรเครดิต) น้อยกว่า 50% หรือไม่
• คุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณหรือไม่ คุณอยู่ในเส้นทางที่จะบรรลุเป้าหมายการออมระยะยาวของคุณหรือไม่

หากคุณตอบว่าใช่สำหรับคำถามส่วนใหญ่หรือทั้งหมด นั่นเป็นสัญญาณว่าคุณมีสถานะทางการเงินที่ดีและแสดงว่าคุณฉลาดในเรื่องเงิน อย่างไรก็ตาม หากคำตอบคือไม่ หรือคุณไม่แน่ใจ อาจถึงเวลาต้องทำการเปลี่ยนแปลงบางอย่างแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องใช้ยาราคาแพงเพื่อปรับปรุงสุขภาพทางการเงิน แต่นักวางแผนที่ดีและพลังใจจะมีประโยชน์

การปรับปรุงสุขภาพทางการเงินใน 3 ขั้นตอน

ไม่มีใครเกิดมาเก่งเรื่องการเงิน เป็นทักษะที่ได้รับมาจากการเรียนรู้ซึ่งเหมือนกับที่คุณเรียนรู้ที่จะอ่านหรือเขียน มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้ แต่นี่เป็น 3 ขั้นตอนที่ชัดเจนมากซึ่งไม่ยากที่จะทำตามเพื่อเริ่มต้น

เริ่มจัดทำงบประมาณ

หากคุณรู้สึกว่าไม่มีเงินอยู่เรื่อยๆ แต่ไม่รู้ว่าเงินหายไปไหน วิธีแก้ไขคือเริ่มบันทึกการซื้อทุกอย่าง มีหลายร้อยวิธีในการจัดทำเอกสารค่าใช้จ่ายของคุณ — จดบันทึกในการวางแผนของคุณ กรอก Google สเปรดชีต โดยใช้แอปที่ซิงค์กับบัญชีธนาคารของคุณ — ไม่ว่าคุณจะเลือกอะไรก็ตาม จะทำให้คุณเข้าใจถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ แบ่งค่าใช้จ่ายของคุณออกเป็นหมวดหมู่และอย่าลืมบันทึกทุกรายการ

แม้ว่าจะฟังดูน่าเบื่อ แต่วิธีนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเงินส่วนเกินเหล่านั้นไปอยู่ที่ใด เพื่อที่คุณจะได้ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น ผ่านไประยะหนึ่ง คุณอาจไม่จำเป็นต้องบันทึกการซื้ออีกต่อไป เพราะคุณจะรู้ว่าต้องใช้เงินเท่าไรสำหรับสินค้าทุกประเภท แต่ในตอนเริ่มต้น วิธีนี้จะช่วยให้คุณรู้สึกว่าควบคุมได้มากขึ้น

การชำระหนี้

เมื่อคุณเป็นหนี้ การมีกิจวัตรทางการเงินที่ดีอาจเป็นเรื่องที่ยาก การชำระหนี้เป็นสิ่งสำคัญ เพื่อไม่ให้มันกดดันคุณและทำให้คุณหมดหวัง ขึ้นอยู่กับคุณว่าจะตัดสินใจอย่างไร: ค่อยๆ ทีละน้อย หรือเร็วกว่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องจัดสรรเงินให้เพียงพอสำหรับการออมและการใช้จ่ายไปพร้อมๆ กัน เพื่อป้องกันหนี้เพิ่ม

เริ่มต้นออมเงิน

แม้ว่าคุณจะมีหนี้อยู่บ้าง แต่ก็ไม่เร็วเกินไปที่จะเริ่มบัญชีออมทรัพย์ ไม่ว่าคุณจะเป็นเงินสำรองหรือบัญชีฉุกเฉิน คุณอาจมีไว้เพื่อป้องกันตัวเองในกรณีที่จำเป็น ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าควรจะมีค่าครองชีพที่มีมูลค่าประมาณ 3 ถึง 6 เดือน แต่คุณสามารถเริ่มต้นจากจำนวนไม่มากได้ กุญแจสำคัญในการประหยัดเงินคือความสม่ำเสมอ ดังนั้นคุณอาจตั้งเป้าไปที่จำนวนเงินที่น้อยลงที่คุณพอใจกับการออมโดยไม่จำเป็นต้องทุ่มเทในทันที

สรุปส่งท้าย

สุขภาพทางการเงินเป็นหัวข้อใหญ่ที่มีหลายองค์ประกอบ อย่างไรก็ตาม ท้ายที่สุดแล้ว มันคือการประเมินว่าคุณกำลังอยู่ที่ใด และวางแผนค่าใช้จ่ายและการออมในอนาคตของคุณ มากกว่าที่จะไหลไปตามกระแส ทุกคนสามารถปรับปรุงสถานะทางการเงินของตนได้ด้วยความมุ่งมั่น ดังนั้นคุณอาจลองใช้เคล็ดลับที่อธิบายข้างต้น