La santé financière d’une personne repose sur plusieurs éléments et peut généralement être définie comme l’état de vos finances personnelles. Plusieurs critères sont utilisés pour déterminer la santé des conditions financières d’une personne. Certains d’entre eux sont la capacité de générer de l’épargne, le sentiment de contrôle, la capacité de planifier les dépenses et l’atteinte des objectifs financiers.
Il est important de promouvoir une santé financière solide correspondant à l’âge de la personne, en particulier pour ceux qui souhaitent vivre une vie financièrement indépendante. Dans cet article, nous allons voir comment évaluer l’état de votre propre santé financière et comment l’améliorer.
L’importance de la santé financière
Avoir une relation saine avec l’argent demande de l’entretien et de la constance. De la même manière que nous faisons de l’exercice et essayons d’avoir une alimentation équilibrée pour garder notre corps fort, garder nos finances en forme demande aussi un certain travail. Si vous ne travaillez pas activement sur votre relation avec l’argent, la situation peut vous échapper. C’est assez similaire à la gestion de l’argent dans le trading : sans une bonne gestion des risques, toute l’opération peut échouer.
Contrairement à ce que beaucoup de gens pensent, la santé financière n’est pas entièrement basée et évaluée sur l’absence de dettes. Bien que les dettes en soient un élément important, une bonne santé financière peut se caractériser par un flux régulier de revenus, des dépenses prévisibles sans folies ni achats non planifiés, un solde d’épargne qui augmente régulièrement et un rendement élevé des investissements. L’absence de dettes ne signifie pas automatiquement un état financier sain, car elle n’indique pas nécessairement qu’une personne peut établir un budget et qu’elle est douée pour la planification. Il ne s’agit donc pas d’un seul facteur, mais de tout un ensemble de composantes qui comptent.
Comment déterminer votre santé financière ?
Avant d’aller plus loin, évaluez votre situation actuelle. Pour mieux comprendre votre situation financière, il est utile de vous poser quelques questions importantes. Voyez cela comme une auto-évaluation de votre état financier :
- Êtes-vous bien préparé à faire face aux imprévus ? Disposez-vous d’un fonds de prévoyance pour les dépenses imprévues ou d’urgence ?
- Avez-vous une assurance maladie ou une assurance vie suffisante?
- Quelle est votre valeur nette – est-elle positive ? Pour la calculer, soustrayez vos dettes du montant total de vos actifs (placements, espèces et quasi-espèces, biens).
- Avez-vous l’impression d’avoir suffisamment d’argent pour vivre ?
- Pouvez-vous vous permettre les choses dont vous avez besoin ? Et les choses que vous voulez ?
- Avez-vous des dettes ? Si oui, quelle est la part de vos dettes à intérêt élevé (comme les cartes de crédit) ? Est-elle inférieure à 50 % ?
- Avez-vous de l’épargne-retraite ? Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre votre objectif d’épargne à long terme ?
Si vous avez répondu oui à la plupart ou à la totalité de ces questions, c’est le signe que votre situation financière est saine et que vous faites preuve de sagesse en ce qui concerne votre argent. Toutefois, si la réponse est non, ou si vous n’êtes pas sûr – il est peut-être temps de faire quelques changements. Vous n’avez pas besoin de médicaments coûteux pour améliorer votre santé financière, mais un bon planificateur et un peu de volonté vous seront utiles.
Améliorer sa santé financière en 3 étapes
Personne ne naît doué pour l’établissement d’un budget. C’est une compétence acquise que vous pouvez apprendre tout comme vous avez appris à lire ou à écrire. Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour cela, mais voici 3 étapes très claires et faciles à suivre pour vous aider à démarrer.
Commencez à établir un budget
Si vous avez constamment l’impression de ne pas avoir d’argent mais que vous n’avez aucune idée de l’endroit où il est allé, la solution est de commencer à enregistrer chacun de vos achats. Il existe des centaines de façons de documenter vos dépenses : les noter dans votre agenda, remplir une feuille de calcul Google, utiliser une application qui se synchronise avec votre compte bancaire – quel que soit votre choix, cela vous donnera un aperçu de vos habitudes de dépense. Divisez vos dépenses en catégories et assurez-vous de compter chacune d’entre elles.
Bien que cela puisse paraître ennuyeux, cette méthode vous aidera à comprendre où vont ces centimes supplémentaires et à réduire les dépenses inutiles. Au bout d’un certain temps, vous n’aurez peut-être plus besoin de noter vos achats car vous saurez exactement combien d’argent il vous faut pour chaque catégorie, mais au début, cette méthode vous aidera à vous sentir plus maître de la situation.
Remboursez vos dettes
Lorsque vous devez de l’argent, il peut être difficile d’avoir une routine financière saine. Il est essentiel de rembourser vos dettes, afin d’éviter qu’elles ne vous mettent sous pression et ne vous rendent malheureux. C’est vous qui décidez de le faire : progressivement, avec de petits montants, ou plus rapidement, en en faisant votre priorité. L’important est d’allouer suffisamment de fonds pour épargner et dépenser en même temps, afin d’éviter de vous endetter davantage.
Commencez à épargner
Même si vous avez quelques dettes, il n’est jamais trop tôt pour ouvrir un compte d’épargne. Que vous l’appeliez coussin financier ou compte d’urgence, vous pouvez l’avoir pour vous protéger en cas de besoin. Les professionnels disent qu’il devrait avoir le montant de trois à six mois de dépenses courantes, mais vous pouvez commencer petit. La clé de l’épargne est la régularité, vous pouvez donc viser de plus petits montants que vous êtes à l’aise d’épargner, sans avoir envie d’y puiser immédiatement.
Conclusion
La santé financière est un vaste sujet qui comporte de nombreuses facettes. Cependant, en fin de compte, il s’agit d’évaluer votre situation actuelle et de planifier vos dépenses et vos économies futures, plutôt que de suivre le courant. Tout le monde peut améliorer sa situation financière avec un peu de détermination. Vous pouvez donc envisager d’utiliser les conseils décrits ci-dessus.
